Bezpečná půjčka

V České republice je mnoho finančních společností a soukromých osob, které půjčují lidem a firmám peníze. Tyto finanční subjekty ale používají různé praktiky. Finanční společnosti nesmí používat: nekalé obchodní praktiky, diskriminovat zákazníka, musí zákazníka jasně informovat o ceně svých služeb, musí dodržovat občanský zákoník a další zákony.

Na co si dát pozor, když si chci půjčit peníze:

  • Finanční společnost by měla být pod kontrolou České národní banky (což jsou všechny banky a některé nebankovní společnosti – Cetelem, Cofidis, Essox, Home Credit…)
  • Zprostředkovatel půjčky nesmí nutit klienta podepsat bianco směnku, nebo dávat do zástavy nemovitost.
  • Velmi zpozorněte, když zprostředkovatel půjčky vybírá poplatky dopředu („vratné zálohy“). Zpravidla půjčku zprostředkovatel nezajistí a peníze nevrátí. Nikdy neplaťte žádné peníze předem!
  • Vždy trvejte na smlouvě o půjčce, kde budou vymezezny veškeré podmínky půjčky. Smlouvu si pečlivě prostudujte, pokud něčemu nerozumíte, tak ji nepodepisujte a ptejte se (třeba i u právníka, finančního poradce). Myslete na to, že ty nejdůležitější věci jsou menším písmem a někde na konci.
  • Trvejte na tom, aby smlouva o půjčce obsahovala: výši půjčky a měsíční splátky (počet a splatnost), RPSN (roční procentní sazba nákladů), za jakých podmínek lze měnit RPSN, veškeré poplatky. Některé společnosti sice zaručují nízký úrok, ale mají neúměrně vysoké poplatky.
  • Dejte velký pozor na rozhodčí doložky – pochybné rozhodce! Rozhodčí doložka znamená, že veškeré spory ohledně smlouvy se nebudou rozhodovat u soudu, ale u rozhodčího soudu.
  • Pozor na krátkodobé půjčky (finská půjčka, SMS půjčka)! Především dejte pozor na vysoké úroky (stovky procent) a astronomické smluvní pokuty.

Pokud si před podpisem smlouvy o půjčky prostudujete všechny podrobnosti, bude vaše půjčka bezpečná.




Nebankovní půjčky

Půjčky od nebankovních společností
Chcete si půjčit peníze od nebankovní společnosti? Poradíme vám jak na to.

Stejně jako banky, nebankovní společnosti nabízejí svým klientům půjčky. Nebankovní společnost je firma, která půjčuje lidem a firmám peníze. Za nebankovní společnost (subjekt) lze považovat i soukromou osobu, která půjčuje peníze. Nebankovní společnost je např. Home Credit nebo Cetelem. Nebankovní společnosti, narozdíl od bank, nabízejí vyšší úrok, RPSN a někdy i skryté poplatky. Ovšem i od nebankovní společnosti lze získat férou a nerizikovou půjčku. Na druhou stranu nebankovní společnosti nepožadují tolik papírovaní jako banky. Některé nebankovní společnosti nepožadují potvzení o výši příjmu, neprověřují si vás v registru dlužníků. Banky zpravidla půjčují vyšší částky (desítky tisíc), nebakovní společnosti půjčují od 500 korun. Těmto nízkým půjčkám se říká půjčky před výplatou, SMS půjčky, apod. U těchto nízkých částkách nepožaduje nebankovní společnost potvzení o výši příjmu. Horní hranice půjčené částky nebývají vysoké. Těžko vám nebakovní společnost půjčí milion korun. Např. Home Credit půjčuje max. 180 000 Kč.

Výhody nebankovní půjčky:

  • Rychlé schválení žádosti o půjčku
  • Lze si půjčit opakovaně
  • Žádost lze vyřídit on-line

Nevýhody nebankovní půjčky:

  • Větší riziko než banky (nesolventní poskytovatelé půjček)
  • Někdy vysoké úroky, skryté poplatky

Důsledně čtěte smlouvu o půjčce a nic se nemůže stát!




Bankovní půjčky

Chcete si půjčit peníze a nevíte, zda si vybrat bankovní nebo nebankovní společnost?

Půjčka od banky
Banky poskytují svým klientům mnoho druhů půjček a úvěrů:

  • spotřebitelské úvěry
  • Kontokorenty
  • Kreditní karty
  • Hypotéky
  • Konsolidace úvěrů

Co se týče výše úvěru, banky půjčují jen vyšší částky, zpravidla od 20 000 Kč. Žádná banka vám nepůjčí 2 000 Kč, to očekávejte od nebankovní společnosti. Horní hranice půjčené částky může být až miliony, desítky milionů. Bankovní společnosti nabízejí nižší úrok a RPSN, než nebankovní společnosti. Od bank se nedočkáte podvodného jednání, protože jsou pod přísným drobnohledem zákonů a státu. To je určitě největší výhoda bank. Banka zkrátka nabízí férou a nerizikovou půjčku. Zde se rozhodně nedočkáte skrytých poplatků dalších pastí na lidi. Na druhou stranu vyřízení půjčky od banky je více obstruktivnější, než u bankovní společnosti. Banka vždy požaduje potvzení o výši příjmu (pokud vám pravidelně nechodí výplata na účet), také si vás prověří v registru dlužníků, atd.

Výhody bankovní půjčky:

  • Minimální riziko
  • Široká nabídka produktů
  • Rychlé jednání při dodání všech podkladů
  • Žádné skryté poplatky
  • Platíte dohodnuté splátky

Nevýhody bankovní půjčky:

  • Větší papírování než u nebankovních společností
  • Nabízí půjčky od 20 000 Kč